Di tengah perubahan pesat menuju era digital, industri keuangan dan perbankan menghadapi tantangan besar terkait dengan verifikasi identitas. Proses verifikasi identitas adalah salah satu langkah kunci dalam menjaga keamanan dan kepatuhan dalam industri ini. Namun, verifikasi identitas yang efisien dan akurat juga penting untuk memastikan akses ke layanan keuangan yang inklusif dan efektif bagi semua individu, termasuk yang berada di wilayah terpencil. Inilah mengapa Sistem Know Your Customer elektronik, atau e-KYC, dengan Ascore sebagai salah satu pelopor utamanya, telah menjadi komponen vital dalam era digital saat ini.

Era Digital dan Perubahan di Industri Keuangan

Perkembangan teknologi informasi dan komunikasi telah mengubah lanskap industri keuangan secara signifikan. Dalam era digital ini, transaksi keuangan tidak lagi terbatas pada kantor bank fisik atau lembaran cek. Penggunaan perangkat seluler, aplikasi perbankan digital, dan layanan keuangan daring telah menjadi hal yang umum. Namun, bersamaan dengan perubahan ini, muncul pula tantangan baru terkait dengan keamanan, privasi, dan kepatuhan.

Oleh karena itu, industri keuangan perlu memiliki cara yang efisien untuk memverifikasi identitas nasabah mereka tanpa mengorbankan kecepatan dan kenyamanan yang ditawarkan oleh layanan digital. Inilah yang menjadi fokus utama dari konsep e-KYC.

Mengenal Apa itu e-KYC

Pengertian e-KYC atau Know Your Customer elektronik, adalah proses verifikasi identitas yang memungkinkan lembaga keuangan dan penyedia layanan keuangan lainnya untuk mengidentifikasi dan mengenal nasabah mereka secara digital. Tujuan utama dari e-KYC adalah untuk memverifikasi identitas nasabah, memastikan kepatuhan terhadap peraturan yang berlaku, dan mencegah penipuan serta aktivitas keuangan yang mencurigakan seperti pencucian uang dan pendanaan terorisme.

Komponen Utama e-KYC

• Pengenalan Wajah (Facial Recognition)

Salah satu teknologi utama dalam e-KYC adalah pengenalan wajah. Nasabah diminta untuk mengambil foto diri (selfie) dan foto dokumen identifikasi seperti Kartu Tanda Penduduk (KTP). Sistem e-KYC akan membandingkan wajah nasabah dengan foto di dokumen identifikasi untuk memastikan kecocokan.

• Pengenalan Teks Otomatis

Sistem e-KYC juga menggunakan teknologi pengenalan teks otomatis (OCR) untuk mengekstrak informasi dari dokumen identifikasi. Hal ini memungkinkan sistem untuk secara otomatis mendapatkan data seperti nama, nomor identifikasi, dan alamat dari dokumen tersebut.

• Analisis Data Mendalam

e-KYC tidak hanya memverifikasi identitas berdasarkan informasi yang disediakan oleh nasabah. Sistem ini juga dapat menganalisis data lebih lanjut, termasuk aktivitas keuangan nasabah, untuk memverifikasi keaslian informasi dan mendeteksi aktivitas mencurigakan.

Peran Ascore dalam e-KYC

Ascore, yang sebelumnya telah kita bahas dalam artikel sebelumnya, adalah solusi AI-powered yang dikembangkan oleh Amartha. Meskipun awalnya diciptakan untuk pengambilan keputusan kredit, Ascore juga memiliki aplikasi yang kuat dalam verifikasi identitas.

Ascore menggunakan teknologi kecerdasan buatan (AI) untuk menganalisis data dan memberikan penilaian identitas yang akurat. Berikut adalah langkah-langkah utama dalam cara Ascore bekerja dalam verifikasi identitas:

• Pengumpulan Data Identitas

Pertama-tama, Ascore mengumpulkan data identitas dari individu atau entitas yang memerlukan verifikasi. Ini bisa berupa informasi seperti nama, alamat, nomor identifikasi, dan lainnya.

• Analisis Data

Setelah data identitas dikumpulkan, Ascore menggunakan algoritma pembelajaran mesin untuk menganalisis data tersebut. Algoritma ini memungkinkan Ascore untuk mengidentifikasi pola dan kecocokan dalam data yang dikumpulkan.

• Penilaian Identitas

Berdasarkan analisis data, Ascore memberikan penilaian identitas yang mencakup tingkat kepercayaan bahwa individu atau entitas tersebut adalah mereka yang mereka klaim. Penilaian ini dapat digunakan oleh layanan atau platform yang memerlukan verifikasi identitas.

Keunggulan Ascore dalam Verifikasi Identitas

Ascore memiliki beberapa keunggulan yang membuatnya menjadi solusi yang inovatif dalam verifikasi identitas:

• Kecepatan dan Efisiensi

Ascore dapat memberikan hasil verifikasi identitas dengan cepat dan efisien, sehingga tidak menghambat proses transaksi online. Ini penting dalam lingkungan digital yang bergerak cepat.

• Akurasi Tinggi

Berkat teknologi AI, Ascore dapat memberikan penilaian identitas yang sangat akurat. Ini mengurangi risiko verifikasi yang salah atau manipulasi identitas.

• Akses yang Lebih Mudah

Dengan menggunakan Ascore, individu atau entitas yang memerlukan verifikasi identitas dapat mengakses layanan atau platform online dengan lebih mudah. Ini meningkatkan keamanan dan kepercayaan dalam transaksi online.

Manfaat Verifikasi Identitas dengan Ascore

• Keamanan Transaksi Online

Salah satu manfaat utama dari verifikasi identitas yang akurat adalah peningkatan keamanan transaksi online. Dengan memastikan bahwa individu atau entitas yang terlibat dalam transaksi adalah mereka yang mereka klaim, risiko penipuan dan kejahatan online dapat diminimalkan.

• Kepuasan Pengguna

Verifikasi identitas yang cepat dan efisien juga dapat meningkatkan kepuasan pengguna. Pengguna tidak perlu menghadapi proses yang rumit atau lama untuk mengakses layanan atau produk online.

• Kemungkinan Penggunaan dalam Berbagai Industri

Keunggulan Ascore dalam verifikasi identitas membuatnya relevan dalam berbagai industri. Misalnya, dalam e-commerce, verifikasi identitas yang akurat dapat membantu melindungi penjual dan pembeli dari penipuan. Di bidang layanan kesehatan, verifikasi identitas dapat memastikan bahwa hanya individu yang berwenang yang dapat mengakses data medis sensitif.

• Keamanan Tingkat Tinggi

e-KYC dengan Ascore menawarkan tingkat keamanan yang sangat tinggi dalam verifikasi identitas nasabah. Penggunaan teknologi pengenalan wajah berkualitas tinggi dan pengenalan teks otomatis membuatnya sulit bagi pihak-pihak yang tidak berwenang untuk melakukan penipuan.

• Efisiensi dan Kecepatan

Proses e-KYC dengan Ascore sangat efisien dan cepat. Nasabah dapat melakukan verifikasi identitas mereka dalam hitungan menit, bukan jam atau bahkan hari seperti pada proses konvensional.

• Kepatuhan Terhadap Regulasi

Industri keuangan diatur dengan ketat oleh berbagai peraturan dan undang-undang terkait kepatuhan seperti AML (Anti Money Laundering) dan CFT (Countering the Financing of Terrorism). e-KYC dengan Ascore membantu lembaga keuangan untuk memenuhi semua regulasi ini dengan lebih mudah dan efisien.

• Akses Keuangan Inklusif

Dengan memungkinkan verifikasi identitas secara digital, e-KYC dengan Ascore membuka pintu bagi individu yang sebelumnya sulit dijangkau oleh lembaga keuangan tradisional untuk mengakses layanan keuangan. Hal ini sangat penting dalam memastikan inklusi keuangan di semua tingkat masyarakat.

Masa Depan Verifikasi Identitas dengan Ascore

Kita dapat mengharapkan pengembangan lebih lanjut dalam solusi verifikasi identitas seperti Ascore. Teknologi kecerdasan buatan akan terus digunakan untuk meningkatkan akurasi dan efisiensi dalam proses verifikasi.

Selain itu, solusi verifikasi identitas yang inovatif seperti Ascore memiliki potensi untuk digunakan secara global. Dalam era digital yang semakin terhubung, verifikasi identitas yang aman akan menjadi kunci dalam memungkinkan transaksi lintas batas.

Ascore merupakan contoh nyata bagaimana teknologi kecerdasan buatan dapat mengubah cara kita melakukan verifikasi identitas dalam lingkungan digital. Dengan memberikan keamanan, efisiensi, dan kemudahan dalam proses verifikasi identitas, Ascore membantu menjaga kepercayaan dalam transaksi online dan memungkinkan individu dan bisnis untuk beroperasi dengan lebih aman dan efisien dalam dunia digital yang terus berkembang. Dalam masa depan, kita dapat mengharapkan lebih banyak inovasi dalam verifikasi identitas yang akan membawa manfaat lebih lanjut bagi masyarakat dunia.